Guía de leyes sobre seguros de fertilidad en Nueva Inglaterra

Este post se actualizó el 1 de enero de 2024 para reflejar la información más actualizada, especialmente en lo que se refiere al estado de Maine, que anteriormente no tenía mandatos de cobertura de fertilidad.

Para las personas o parejas que sufren infertilidad, navegar por los costes del tratamiento puede resultar difícil y confuso. Nuestros expertos financieros están a su disposición para discutir sus opciones de pago y obtener una comprensión más informada de lo que su seguro puede o no puede cubrir. Las leyes sobre seguros de fertilidad varían significativamente de un estado a otro, y es importante determinar cómo pueden afectar estas leyes al coste total de su tratamiento de fertilidad.

Creemos que todo el mundo merece formar la familia de sus sueños, independientemente del coste. Por ese motivo, hemos creado esta guía sobre las leyes de seguros de fertilidad en Nueva Inglaterra para ayudarle a determinar los costes de su tratamiento y planificar mejor su camino hacia la paternidad.

Preguntas para el empresario

Si su seguro médico es a través de su trabajo, el primer paso que debe dar para determinar lo que su seguro puede o no cubrir es hablar con su empresa o con el departamento de Recursos Humanos. Hay que hacer algunas preguntas importantes:

• ¿Estoy totalmente asegurado o autoasegurado? Los planes totalmente asegurados están obligados a cumplir la legislación estatal en materia de seguros, mientras que los planes de seguros autoasegurados o autofinanciados están exentos de la legislación estatal.
• ¿Tengo un plan para "más de 25", "más de 50" u otro? Las empresas con menos de un número determinado de empleados no tienen que ofrecer cobertura si la ley establece específicamente esa exención. Además, en algunos estados la cobertura puede limitarse a los mercados de seguros individuales, de grupos pequeños o de grupos grandes.
• ¿Se ha suscrito mi póliza en el Estado que rige? En la mayoría de los casos, la póliza de seguro debe estar suscrita y/o residir en el estado que tiene una ley de seguros de infertilidad para que esas leyes entren en vigor.

Si está autoasegurado, le recomendamos que se ponga en contacto con su representante de seguros o hable con nuestro equipo para obtener las respuestas que necesita para dar el siguiente paso.

Conozca la legislación de su Estado sobre el seguro de fertilidad

En septiembre de 2023, 21 estados han aprobado leyes sobre el seguro de infertilidad, 17 de las cuales incluyen la FIV. Tenga en cuenta que la definición básica de infertilidad difiere en cada estado y, en consecuencia, las coberturas y exenciones también pueden ser diferentes. Es importante estar al tanto de lo que incluyen y excluyen las leyes de seguros de fertilidad de su estado para planificar sus próximos pasos.

He aquí un desglose de las leyes sobre seguros de infertilidad en cada estado de Nueva Inglaterra.

Ley de fertilidad de Connecticut

Definición de infertilidad: Condición de un individuo por lo demás sano que es incapaz de concebir o producir la concepción o de mantener un embarazo con éxito durante un período de un año.

La ley de Connecticut exige que el seguro médico cubra los gastos médicamente necesarios en el diagnóstico y tratamiento de la infertilidad, incluida la FIV. Sin embargo, esta disposición se modificó en 2005 para conceder una exención a la cobertura contraria a las creencias religiosas de un empresario o particular.

Ley de fertilidad de Rhode Island

Infertilidad Definición: Afección de una persona casada, por lo demás sana, que es incapaz de concebir o producir la concepción durante un periodo de un año. Se modificó en 2007 para aumentar la edad de cobertura de 40 a 42 años y redefinir la infertilidad como la incapacidad de una mujer para mantener un embarazo durante un periodo de un año.

Rhode Island exige que el seguro médico cubra los gastos médicamente necesarios para el diagnóstico y tratamiento de la infertilidad. Además, los copagos por servicios de infertilidad no pueden superar el 20%.

Ley de fertilidad de Massachusetts

Definición de infertilidad: La condición de cualquier persona que no puede concebir durante un periodo de un año si la mujer es menor de 35 años o durante un periodo de seis meses si la mujer es mayor de 35 años. Tenga en cuenta que si una mujer concibe pero no puede llevar ese embarazo a término, el periodo de tiempo durante el cual intentó concebir antes del embarazo se incluye en ese periodo de un año o de seis meses.

Massachusetts exige que las pólizas de seguros generales, las corporaciones de servicios hospitalarios sin ánimo de lucro, las corporaciones de servicios médicos y las organizaciones de mantenimiento de la salud que ofrecen prestaciones relacionadas con el embarazo proporcionen también cobertura para el diagnóstico y tratamiento de la infertilidad, incluida la FIV.

Ley de fertilidad de New Hampshire

Definición de infertilidad: Enfermedad causada por una dolencia, lesión, enfermedad subyacente o afección en la que se ve mermada la capacidad de una mujer para concebir o llevar un embarazo a término. También incluye situaciones en las que la capacidad de un hombre para provocar un embarazo y un nacimiento con vida en su pareja se ve mermada.

Nuevo Hampshire exige que los planes de seguro médico colectivos (adquiridos a través de empresas) cubran los servicios relacionados con el diagnóstico de infertilidad, el tratamiento y la preservación de la fertilidad. Las aseguradoras no pueden imponer mecanismos de reparto de costes, periodos de espera ni límites de prestaciones en esta cobertura. Los planes de salud autofinanciados ofrecidos a través de empresas están exentos de esta ley, al igual que los planes SHOP y las pólizas de transición ampliada para cumplir la Ley de Asistencia Asequible.

Ley de fertilidad de Vermont

Vermont no tiene cobertura obligatoria para la infertilidad; sin embargo, puede tener derecho a cobertura si vive en Vermont y trabaja en New Hampshire. Consulte con su departamento de Recursos Humanos para determinar en qué estado se contrata el seguro médico de su empresa.

Ley de fertilidad de Maine

Definición de infertilidad: Afección médica confirmada que afecta a la fertilidad o incapacidad de una pareja para concebir un hijo tras 12 meses de relaciones sexuales sin protección a pesar de poseer los gametos necesarios para la concepción. Esto incluye los casos en los que se pierde un embarazo en el periodo de 12 meses o cuando la concepción no se produce en menos de 12 meses debido a la edad u otros factores. Es importante tener en cuenta que la pérdida de un embarazo no restablece el plazo de 12 meses para intentar concebir.

A partir del 1 de enero de 2024, una aseguradora que ofrezca un plan de salud en Maine es responsable de proporcionar cobertura a un inscrito que incluya opciones de atención diagnóstica de fertilidad, tratamientos de fertilidad si el inscrito es un paciente de fertilidad y servicios de preservación de la fertilidad.

Definición de la cobertura obligatoria del seguro de fertilidad

Quizá se pregunte qué significa un "mandato" estatal de cobertura del seguro de fertilidad. Un "mandato de cobertura" es cuando la legislación estatal exige que los planes de seguro médico vendidos por aseguradoras autorizadas incluyan la cobertura de una prestación específica (en este caso, los tratamientos de infertilidad). También existe el "mandato de ofrecer", que es cuando la ley estatal exige a las aseguradoras sanitarias que ofrezcan cobertura, pero la persona o grupo que compra la póliza no tiene necesariamente que elegir la cobertura de esa prestación. Connecticut, Rhode Island, Massachusetts, New Hampshire y Maine tienen la obligación de cubrir los tratamientos de infertilidad, siempre que se cumplan los requisitos estatales de cobertura.

Contacte con nosotros

Independientemente de la cobertura de su seguro, estamos aquí para ayudarle a obtener el tratamiento que necesita. Ofrecemos una consulta inicial a cualquier persona sin seguro de fertilidad. Si tiene más preguntas sobre nuestra guía de leyes de seguros de fertilidad en Nueva Inglaterra o desea informarse sobre las opciones de financiación, ¡póngase en contacto con nosotros!